Heute gab es ein klärendes Gespräch mit der Bank. Und, was sollen wir, sagen?! Die Abbuchung der kompletten Endrate hat tatsächlich seine Richtigkeit.
Aber von vorne:
Mit der Bank haben wir eine monatlich gleichbleibende Rate (Annuitätendarlehen) vereinbart, welche wir nach dem Hausbau monatlich an die Bank zurückzahlen, um unser Darlehen zu tilgen. Diese Rate besteht aus Zinsen und Tilgung.
Wir sind immer davon ausgegangen, dass wir in der Bauphase nur die Zinsen für den bereits abgerufenen Betrag von unserem Darlehen zahlen müssen. Somit würde die monatliche Doppelbelastung (Miete und die Zinsen fürs Darlehen) moderat mit jeder weiteren Auszahlung vom Darlehen steigen. So hätten wir also erst kurz vor Fertigstellung (vielleicht für ein bis zwei Monate) eine recht hohe Doppelbelastung aus Miete und schon fast vollständiger Ratenzahlung des Darlehens zu "befürchten"...Soweit unserer Gedankengang.
Dies ist bei uns aber leider so nicht vereinbart! Bei uns setzt die Tilgung bereits bei der ersten Teilauszahlung des Darlehens ein. Dies bedeutet im Umkehrschluss, dass wir bereits ab jetzt die komplette Darlehensrate (neben unserer monatlichen Miete) zu zahlen haben :(
Das ist natürlich nicht so schön, weil die monatliche Belastung nun echt heftig ist und somit einige Extras, die wir gleich bei Einzug kaufen wollten, ggf. nun doch noch ein wenig warten müssen (@Mama&Papa: Aber keine Sorge, wir werden nicht verhungern ;)). Vorteil ist aber auch, dass wir nun gerade richtig ordentlich tilgen (durch den noch geringen Zinsanteil aufgrund des bisher kleinen abgerufenen Betrag ist der Tilgungsanteil richtig hoch) und hinten raus weniger abzahlen müssen.
Also liebe Leser, falls ihr plant zu bauen, hier unser Tipp: Studiert euren Darlehensvertrag vor Unterschrift ganz ausführlich und fragt nach, wann die Tilgung einsetzt. Vereinbart, wenn ihr das wünscht (und es bietet sich unserer Ansicht nach sehr an), eine Tilgungsaussetzung bis zur vollständigen Darlehensauszahlung! Bei uns steht sehr verschlüsselt drin, dass wir sofort tilgen und wir sind naiverweise immer von der "üblichen" Vorgehensweise ausgegangen.
Also lieber einmal zuviel fragen; wir werden uns das dann auch merken fürs nächste Haus ;-P...
Keine Kommentare:
Kommentar veröffentlichen